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[网络版专稿]报告称23%中国家庭拒绝理财

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  日前,平安大华基金公司联合益普索(Ipsos)发布报告称,23%的家庭拒绝理财,相比之下,有近60%的中国家庭有理财经历。另外,在2010年,约48%中国家庭的投资实现盈利,22%家庭的投资出现亏损。

  这份名为《中国家庭理财调查报告》的报告调查选取了我国社会日渐崛起的中等收入家庭为主要研究对象,针对家庭理财中所涉及的各类金融产品,对其家庭收入、投资目标、投资品种、理财观念和行为习惯等方面进行了多维度的深入分析。调查样本覆盖了中国大陆包括东北、华北、华中、华南、华东、西北、西南等主要区域。

  在本次调查的中等收入家庭中,59%家庭正在或者曾经进行投资理财;18%的家庭从未进行投资理财,但未来半年会考虑进行投资理财;同时有23%的家庭会拒绝理财,这些家庭从未进行过投资理财,并且在未来半年内也不会考虑进行投资理财。在有理财经历的家庭中,45%的家庭的理财行为未有明确的目标,随机性较强, 21%家庭有比较明确的理财目标,更有15%的家庭已将理财视为生活的乐趣。

  调查还发现:家庭收入状况对是否理财有着显著的影响,收入越低,越少进行投资理财,收入越高,越倾向于进行投资理财。不同年龄段的理财意愿也不相同,伴随年龄的增长,投资理财的意愿也逐步增长。

  在对中等收入家庭理财动机进行研究后发现,主要动因集中在提高生活质量、抵御物价上涨、筹划养老这三个方面。他们的投资品种选择,以股票、基金和投资型保险作为其首选三个品种。在追求投资乐趣的家庭中,投资股票的比例相对较多;注重筹划未来的家庭中,选择投资型保险比较多。但即使投资目的各有不同,都有超过40%的家庭会选择投资基金。

  调查显示,过往投资盈亏的经验将会极大影响未来投资决策。选择某一种理财品种的理由受过往投资盈亏“经验”影响较大,这一点在中等收入家庭的理财决策过程中尤为明显。如果过往没有实现盈利,未来的投资决策会比较明显表现为减持;如果过往投资盈利,则会根据对于不同品种的预期,部分人会选择落袋为安,但同时有部分人会选择继续增加投资。这些都是中等收入家庭在具体投资行为上表现出的明显特点。

  超过1600个家庭的数据真实证明,稳健型、长线操作型投资风格在家庭理财取得了更好的投资回报,并且投资中面临的风险更小。同时通过专业人士的帮助,可以在一定程度上提高盈利的可能性。

  平安大华表示,满足投资者需求是金融服务机构的使命,无论是产品设计、还是客户服务,都应该建立在对投资者需求的深入了解与分析,不断把握投资者需求变化的基础之上。